সারাক্ষণ ডেস্ক

কৈলাশ মাদান

এশিয়ার বৈচিত্র্যময় পেমেন্ট ল্যান্ডস্কেপ উদ্ভাবনের একটি হটবেড যা বিশ্বের সবচেয়ে অত্যাধুনিক পেমেন্ট ব্যবস্থার উত্থান ঘটিয়েছে।

কিন্তু আধুনিক পেমেন্ট ব্যবস্থার সুবিধা এবং সর্বব্যাপ্তি সত্ত্বেও, অনেকেই এখনও আরও ঐতিহ্যবাহী পেমেন্ট পদ্ধতি ব্যবহার করতে পছন্দ করেন। এর কারণগুলোর মধ্যে রয়েছে সাংস্কৃতিক নিয়ম, পরিচিতি এবং অভ্যাস, নিরাপত্তার অনুভূতি এবং ডিজিটালি সক্ষম ব্যবস্থার প্রতি অবিশ্বাস ও আস্থার অভাব।

জানুয়ারি মাসে, সিঙ্গাপুরের ল্যান্ড ট্রানজিট অথরিটি জনগণের অভিযোগের মুখে অ্যাপ-লিঙ্কযুক্ত ব্যাংক কার্ডের পক্ষে স্টোরড-ভ্যালু ফেয়ার কার্ড ব্যবহারের বিলোপের পরিকল্পনা থেকে পিছিয়ে আসে। তারা বলেছে কিছু বাসিন্দার, বিশেষ করে বয়স্কদের পক্ষে এই রূপান্তর করা খুব কঠিন হবে।

এই ধরনের উদ্বেগগুলি স্বীকৃতির প্রেক্ষিতে, সরকার পুরানো টিকেটিং ব্যবস্থার রক্ষণাবেক্ষণের জন্য ৪০ মিলিয়ন সিঙ্গাপুর ডলার (২৯.৪ মিলিয়ন ডলার) বরাদ্দ করেছিল। এটি লেগাসি পেমেন্ট সিস্টেম বহাল রাখার মূল্যকে তুলে ধরে।

জাপানে নগদ এবং অন্যান্য ফিজিক্যাল পেমেন্ট এখনও ভালো মাত্রায় প্রচলিত। ডেটা রিসার্চ সার্ভিস স্ট্যাটিস্টার তথ্যানুযায়ী, ২০২২ সালে অনলাইনে ক্রয়ের জন্য জাপানি ভোক্তাদের একটি বড় অংশ কনভিনিয়েন্স স্টোরে ব্যক্তিগতভাবে অর্থ প্রদান করেছেন। ইন্দোনেশিয়াতেও, অনলাইন ক্রয়ের জন্য স্টোরে নগদ বা কার্ড ব্যবহারে পেমেন্ট জনপ্রিয় উপায় হিসেবে রয়েছে।

ফিনটেকের বৃদ্ধি এবং উদ্ভাবন অগ্রাধিকার হওয়ার সাথে সাথে, ডিজিটাল রূপান্তর যত্নসহকারে পরিচালনা করতে হবে যাতে অসহায় গ্রুপ, যেমন অবিশ্বাসজনক এবং ডিজিটালি নিরক্ষর, পেছনে পড়ে না থাকে এবং যাদের গোপনীয়তা বা সাইবার অপরাধ নিয়ে উদ্বেগ রয়েছে তাদের আশ্বস্ত করা হয়।

বিশ্ব ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, বিশ্বজুড়ে প্রায় এক-তৃতীয়াংশ প্রাপ্তবয়স্ক ব্যাংকিং পরিষেবা থেকে বঞ্চিত। দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায়, ৭০% এর বেশি জনসংখ্যার পূর্ণাঙ্গ ব্যাংকিং পরিষেবার অভিগম্যতা নেই। আরো বিস্তৃত এশিয়ায়, অর্ধেক জনসংখ্যার মোবাইল ইন্টারনেট সেবার সুযোগ নেই।

যেকোনো পেমেন্ট উদ্ভাবনের লক্ষ্য হওয়া উচিত এই মানুষগুলোকে অন্তর্ভুক্ত করা, তাদের আরও বিচ্ছিন্ন করা নয়।

এশিয়ার ডিজিটাল পেমেন্ট বিপ্লব ব্যক্তি, ব্যবসা এবং আঞ্চলিক অর্থনীতির জন্য উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে অধিকতর সুবিধা এবং প্রবেশযোগ্যতা, দক্ষতা ও খরচ সাশ্রয়। এটি ছোট ও বড় ব্যবসার প্রসার ঘটাতে পারে, অনানুষ্ঠানিক অর্থনীতি কমাতে পারে এবং সঠিকভাবে পরিচালনা করলে, অধিকতর অর্থনৈতিক অন্তর্ভুক্তিকরণ সম্ভব করে।

অন্তর্ভুক্তিমূলকতা প্রাধান্য দেওয়া এবং বিভিন্ন ব্যবহারকারীর চাহিদা বোঝা এশিয়ায় ডিজিটাল পেমেন্টের সম্ভাবনা উন্মোচনের চাবিকাঠি। একটি আরও অন্তর্ভুক্তিমূলক পেমেন্ট ব্যবস্থা তৈরি করতে, তিনটি মূল বিষয় মোকাবেলা করতে হবে: ভবিষ্যৎ-প্রুফিং, উন্নত নিরাপত্তা এবং খরচ।

ভবিষ্যৎ-প্রুফিং এর অর্থ হল একটি নমনীয় অবকাঠামো প্রতিষ্ঠা করা যা বিভিন্ন পেমেন্ট নেটওয়ার্ককে একসাথে বিদ্যমান থাকার অনুমতি দেয়, যার মধ্যে উভয় পুরানো এবং নতুন ব্যবস্থা অন্তর্ভুক্ত।

মালয়েশিয়ায় ১৯৯৭ সালে টাচ ‘ন গো প্রথম স্মার্ট কার্ড-ভিত্তিক কনট্যাক্টলেস পেমেন্ট সিস্টেম হিসাবে চালু হয়েছিল, মূলত হাইওয়ে টোল পরিশোধের জন্য। কিন্তু এখন এর মধ্যে পাবলিক পরিবহন এবং খুচরা বিক্রয় সহ বিভিন্ন পরিষেবা অন্তর্ভুক্ত হয়েছে।

বিদ্যমান অবকাঠামোর সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ করে ডিজাইন করা হয়েছে এটিকে, নগদ এবং অন্যান্য ঐতিহ্যগত পেমেন্ট পদ্ধতির স্থলাভিষিক্ত না করে পরিপূরক হিসেবে প্রবর্তন করা হয়েছিল। এর আগমনের সাথে শিক্ষা প্রচারাভিযান, গ্রহণের প্রণোদনা এবং অ্যাক্সেসযোগ্য ও সুবিধাজনক টপ-আপ পদ্ধতি সহ চালু করা হয়েছিল।

ডিজিটাল পেমেন্টের ক্ষেত্রে, নিরাপত্তা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে বয়স্ক ব্যবহারকারী এবং ডেটা ও গোপনীয়তা ভঙ্গ নিয়ে উদ্বিগ্ন অসহায় গোষ্ঠীর জন্য। উদাহরণস্বরূপ, ভারতের আধার ডিজিটাল আইডেন্টিটি সিস্টেম ডেটা ফাঁসের ফলে বিস্তৃত অবিশ্বাসের মধ্যে পড়েছে, যদিও এটি সরকারি পরিষেবা প্রদান এবং আর্থিক অন্তর্ভুক্তির ক্ষেত্রে সুবিধা প্রদান করে।

অন্যদিকে, শক্তিশালী এবং নমনীয় পেমেন্ট অবকাঠামো আস্থা এবং গ্রহণকে বাড়িয়ে তুলতে পারে। বিভিন্ন পেমেন্ট সিস্টেম এবং প্রোভাইডারদের নির্বিঘ্নে ইন্টারঅ্যাক্ট করার অনুমতি দিয়ে, এই ধরনের একটি পরিবেশ বিভিন্ন প্লেয়ারদের মধ্যে প্রোটোকলের মানকীকরণকে উৎসাহিত করে, একই সাথে আরও কার্যকরভাবে উদীয়মান হুমকিগুলো সনাক্ত এবং সমাধান করতে সহযোগিতার সুযোগ রেখে।

নতুন পেমেন্ট ব্যবস্থায় রূপান্তরের সময় খরচ একটি গুরুত্বপূর্ণ বিবেচ্য। অস্ট্রেলিয়ায়, কাগজের ব্যাংক চেকগুলির ধীরে ধীরে বাতিল হওয়ার ফলে কিছু ভোক্তাদের প্রসেসিং ফি এবং নতুন পেমেন্ট চ্যানেল ব্যবহার এবং পুরানো ব্যবস্থা চালিয়ে যাওয়ার জন্য অতিরিক্ত খরচ বহন করতে হচ্ছে।

রূপান্তরের খরচ ভারসাম্য করা ন্যায্য এবং অন্তর্ভুক্তিমূলক পরিবর্তনের জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। নতুন পেমেন্ট পদ্ধতি গ্রহণের প্রণোদনা এবং পুরানো পেমেন্ট পদ্ধতির ধীরে ধীরে বন্ধ করার জন্য পর্যাপ্ত সময়কাল প্রদান এই সমস্যাটি মোকাবেলা করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, চীনা মোবাইল পেমেন্ট প্ল্যাটফর্ম অ্যালিপে এবং উইচ্যাট পে এর অপারেটররা উপভোক্তা এবং বণিকদের জন্য ভর্তুকি এবং প্রণোদনার মাধ্যমে ব্যবহার উৎসাহিত করেছিল।

টেকসই ডিজিটাল পেমেন্ট ইকোসিস্টেম তৈরিতে সহযোগিতা অপরিহার্য। চীনে উইচ্যাট পে এবং অ্যালিপের সাথে দেখা গেছে এবং ভারতের ইউনিফাইড পেমেন্টস ইন্টারফেস এবং পেটিএমের সাথে, সরকারের সমর্থনে মানুষের জীবনে সহজেই সংযুক্ত করা যায় এমন সফল মডেল বিদ্যমান। দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় এটি দেখা গেছে সিঙ্গাপুরের পেনাউ এবং মালয়েশিয়ার ডুইটনাউ এর মতো QR কোড পেমেন্ট সিস্টেম দিয়ে।

প্রযুক্তি সবার জন্য সহায়ক হওয়া উচিত। ব্যবহারকারীর আবেগ, আচরণ এবং পছন্দ বোঝার জন্য ডেটা ব্যবহার করে অন্তর্ভুক্তিমূলক ডিজাইন চিন্তাভাবনা নিশ্চিত করে যে রূপান্তরের আগে সমাধানগুলি বিভিন্ন চাহিদা পূরণ করে।

সরকার এবং কোম্পানিগুলি যখন এশিয়ার পেমেন্ট অবকাঠামোর ডিজিটাল রূপান্তরের অনুসরণ করছে, তখন এই প্রচেষ্টাগুলিতে ব্যবহারকারীকে কেন্দ্র করে রাখা অপরিহার্য। এটি একটি অন্তর্ভুক্তিমূলক রূপান্তরের পথ প্রশস্ত করবে যা ডিজিটাল বৈষম্যকে দূর করবে।

কৈলাশ মাদান সিঙ্গাপুর ভিত্তিক প্রাইমারের গ্লোবাল সেলস প্রধান। প্রতিষ্ঠানটি মূলত  অনলাইন ব্যবসায়ীদের জন্য পেমেন্ট ইনফ্রাস্ট্রাকচার সরবরাহ করে।