সারাক্ষণ রিপোর্ট 
নিজের বিনিয়োগে প্রযুক্তির সহায়তা, কিন্তু সব সময় যথেষ্ট নয়
আজকের যুগে বিনিয়োগ করা আগের যেকোনো সময়ের চেয়ে সহজ। নানা ধরনের ফাইন্যান্স অ্যাপ, বাজেটিং টুল, রোবো-অ্যাডভাইজর এবং অনলাইন ক্যালকুলেটর বিনিয়োগকারীদের জন্য সুবিধা তৈরি করেছে। তবু জীবনের কিছু সময় এমন আসে যখন কেবল প্রযুক্তি যথেষ্ট হয় না। বিবাহ, সন্তানের জন্ম বা অবসরের মতো বড় পরিবর্তন একজনের আর্থিক অবস্থা ও কর ব্যবস্থায় গুরুত্বপূর্ণ প্রভাব ফেলে। এই সময় পেশাদার আর্থিক পরামর্শকের সহায়তা নেওয়া কার্যকর হতে পারে।
বাজারে অনিশ্চয়তা বা মুদ্রাস্ফীতি বাড়লে, অনেক বিনিয়োগকারী নিজের সিদ্ধান্ত নিয়ে অস্থির হয়ে পড়েন। অভিজ্ঞ পরামর্শক তখন ভবিষ্যতের জন্য উপযুক্ত পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারেন।
যদিও এই পরামর্শের জন্য খরচ কম নয় — প্রথাগতভাবে একজন পরামর্শক আপনার মোট সম্পদের ১% ফি নিতে পারেন। অর্থাৎ, ৫ লাখ ডলারের পোর্টফোলিওর জন্য বছরে প্রায় ৫ হাজার ডলার খরচ হতে পারে। তবুও নবীন বা অভিজ্ঞ যেকোনো বিনিয়োগকারীর ক্ষেত্রেই কিছু সময় পরামর্শকের প্রয়োজন হতে পারে।
১. আমার অবসর সঞ্চয় কি সঠিক পথে আছে?
যদি আপনার উত্তর ‘না’ হয়, তবে পেশাদার পরামর্শক আপনাকে সাহায্য করতে পারেন। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার সঞ্চয়, সম্পদ বণ্টন ও খরচ পর্যালোচনা করে দীর্ঘমেয়াদি পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন। তিনি নির্ধারণ করতে পারেন আপনার লক্ষ্য পূরণে বার্ষিক কত শতাংশ রিটার্ন প্রয়োজন এবং কোন ঝুঁকি গ্রহণ করা উচিত।
পরামর্শক আরও দেখতে পারেন আপনার কর্মস্থলের সুবিধাগুলো—যেমন ঋণ শোধ ও ভবিষ্যৎ সঞ্চয়ের মধ্যে ভারসাম্য তৈরি করা।
উত্তর আমেরিকান সিকিউরিটিজ অ্যাডমিনিস্ট্রেটরস অ্যাসোসিয়েশনের সভাপতি মার্নি গিবসন বলেন, কেবল কর্মস্থলের ৪০১(কে) পরিকল্পনা ও কোম্পানির সমপরিমাণ অবদান নিলেও অবসরের লক্ষ্যে পৌঁছানো সবসময় সম্ভব নয়। অনেক সময় কর্মীদের পোর্টফোলিওতে নিজেদের কোম্পানির শেয়ারের অংশ অতিরিক্ত পরিমাণে থাকে, যা ঝুঁকি বাড়ায়। পরামর্শক সেই ঝুঁকি কমিয়ে দীর্ঘমেয়াদি বৃদ্ধির পরিকল্পনা করতে পারেন।
২. আমি কি অবসরের জন্য প্রস্তুত?
সঞ্চয় করা তুলনামূলক সহজ, কিন্তু অবসরের কাছাকাছি গেলে সিদ্ধান্তগুলো অনেক জটিল হয়ে পড়ে। তখন ভুল সিদ্ধান্ত আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎকে বিপন্ন করতে পারে।
একজন পরামর্শক অবসরের আগমুহূর্তে পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন — কত টাকা ব্যয় করা উচিত, কখন সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা নেওয়া ভালো, এবং কোন সম্পদ আগে ব্যবহার করা উচিত, এবং কর ব্যবস্থায় কীভাবে তা প্রভাব ফেলবে।
মর্নিংস্টারের ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞ ক্রিস্টিন বেঞ্জ বলেন, অনেক বিনিয়োগকারী নিজেরাই “বার্ষিক ৪% উত্তোলন” নিয়মে নির্ভর করেন, কিন্তু এটি কোনো পূর্ণাঙ্গ পরিকল্পনা নয়। তাঁর মতে, অবসরের সময় ব্যয় এবং আয়ের ভারসাম্য নির্ভুলভাবে পরিকল্পনা করা প্রয়োজন।
ফিন্যান্সিয়াল ইন্ডাস্ট্রি রেগুলেটরি অথরিটির সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট গেরি ওয়ালশ বলেন, অবসরের আগে পরামর্শ নেওয়ার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হলো রেকায়ার্ড মিনিমাম ডিস্ট্রিবিউশন(RMD) পরিকল্পনা। কারণ নির্দিষ্ট বয়সে অবসর হিসাব থেকে বাধ্যতামূলক অর্থ উত্তোলন করতে হয়, যা করযোগ্য এবং তা আপনাকে উচ্চতর কর শ্রেণিতে ঠেলে দিতে পারে।
৩. আমি কি সবসময় নিজের বিনিয়োগ সামলাতে পারব?
যদি আপনি বিনিয়োগ সম্পর্কে গভীর জ্ঞান রাখেন এবং নিয়মিত তা পর্যবেক্ষণ করতে পারেন, তবে হয়তো শুরুতে পরামর্শকের দরকার নেই। তবে জটিল বিনিয়োগ কৌশল গ্রহণের সময় করের প্রভাব এবং দীর্ঘমেয়াদি ঝুঁকি বোঝা জরুরি।
ওয়ালশ বলেন, ‘যদি আপনি জটিল কৌশল ভাবেন, তাহলে জানতে হবে এর কর প্রভাব কী, এবং আপনার কাছে কি যথেষ্ট জ্ঞান আছে দীর্ঘমেয়াদি মূলধন লাভ ও স্বল্পমেয়াদি লাভ সম্পর্কে।’
বয়স, মানসিক ক্লান্তি বা ব্যস্ত জীবনের কারণে সময়ের সঙ্গে অনেকেই নিজেদের পোর্টফোলিও পরিচালনা করতে পারেন না। তাই একজন বিশ্বস্ত পরামর্শক “সেফটি নেট” হিসেবে কাজ করতে পারেন। ক্রিস্টিন বেঞ্জ জানান, তাঁর পরামর্শকের কাছে সব নথি সংরক্ষিত থাকে, যাতে প্রয়োজনে তিনি সাময়িকভাবে আর্থিক বিষয়গুলো পরিচালনা করতে পারেন।
৪. আমি কি পরামর্শ শুনতে প্রস্তুত?
ইনস্টিটিউট ফর সিস্টেমিক ফাইন্যান্সিয়াল প্রফেশনালসের প্রতিষ্ঠাতা সোনিয়া লাটার বলেন, পরামর্শ নেওয়ার আগে দুটি প্রশ্ন করা উচিত: “আপনার আচরণ পরিবর্তন করা কতটা জরুরি?” এবং “আপনি কতটা আত্মবিশ্বাসী যে পরিবর্তন করতে পারবেন?”
তিনি বলেন, ‘এই প্রশ্নগুলোর প্রতিটি ১ থেকে ১০ এর মধ্যে মূল্যায়ন করুন। যদি জরুরিতার মান ৫-এর নিচে হয়, তাহলে পরামর্শ নেওয়া সময় ও অর্থের অপচয়।’
প্রযুক্তি বিনিয়োগ সহজ করেছে, কিন্তু জীবনের প্রতিটি ধাপে সঠিক সিদ্ধান্তের জন্য কখনো কখনো মানবিক বুদ্ধি ও অভিজ্ঞতার বিকল্প হয় না। বিবাহ, অবসর, কর-পরিকল্পনা বা মানসিক প্রস্তুতির মতো সময়গুলোতে একজন দক্ষ আর্থিক পরামর্শক হতে পারেন নিরাপদ ও দূরদর্শী আর্থিক ভবিষ্যতের চাবিকাঠি।
#বিনিয়োগ #অর্থনীতি #আর্থিকপরামর্শ
