২৫ বছর বয়সী উইল ওয়েস্ট দক্ষিণ ইউটাহতে পূর্ণকালীন মানসিক স্বাস্থ্য প্রযুক্তিবিদ হিসেবে কাজ করছেন, পাশাপাশি পড়ছেন সমাজকর্ম বিষয়ে স্নাতক কোর্সে। পড়াশোনা শেষ করার পর উচ্চতর ডিগ্রি অর্জন ও স্থায়ী আর্থিক ভিত্তি গড়ে তোলাই তাঁর লক্ষ্য। একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী সম্প্রতি তাঁর ১০ বছরের আর্থিক পরিকল্পনা বিশ্লেষণ করেছেন।

শিক্ষাগত ও পেশাগত পরিকল্পনা

ওয়েস্ট ২০২৬ সালের আগস্টে স্নাতক সম্পন্ন করার পর এক বছরের অনলাইন মাস্টার্স প্রোগ্রামে ভর্তি হতে চান, যার খরচ হবে প্রায় ১৫,০০০ থেকে ৩০,০০০ ডলার। ডিগ্রি শেষ হলে তিনি উত্তর ক্যালিফোর্নিয়ায় সরকারি চাকরি নিতে চান, যেখানে বার্ষিক আয় হবে ৭০,০০০ থেকে ৮৫,০০০ ডলারের মধ্যে। বর্তমানে তাঁর বার্ষিক আয় প্রায় ৪০,০০০ ডলার।

তাঁর লক্ষ্য—পড়াশোনা শেষ করে স্থানান্তরের জন্য তিন মাসের ব্যয়ের সমান অর্থ সঞ্চয় করা এবং ৩৫ বছর বয়সের মধ্যে নিজস্ব বাড়ি কেনা।

আয় ও ব্যয়

প্রতিমাসে তিনি বেতনের ৪৫ শতাংশ দুটি চলতি হিসাবে জমা রাখেন (একটি খাদ্য ব্যয়ের জন্য), আর ১৫ শতাংশ—প্রায় ৪০০ ডলার—সঞ্চয় হিসাবে রাখেন, যেখানে বর্তমানে ৮৭৬ ডলার রয়েছে।

মাসিক ব্যয়ের মধ্যে রয়েছে—ভাড়া ও ইউটিলিটি ৫৫০ ডলার, গাড়ির বীমা ৮৬ ডলার, গ্যাস ৮০ ডলার, খাবার ও বাইরে খাওয়ার জন্য ৪৮০ ডলার। প্রতিটি বেতনের সময় স্বাস্থ্য ও দন্তবীমার জন্য কাটা হয় ৬০.৪৯ ডলার। পড়াশোনার খরচ স্কলারশিপ, অনুদান ও শিক্ষাঋণ দিয়ে মেটানো হচ্ছে।

ওয়েস্ট তাঁর বেতনের ৪ শতাংশ একটি রথ আইআরএ (Roth IRA) অ্যাকাউন্টে জমা দেন, যা এখন প্রায় ৬,৩২৬ ডলার। তাঁর ৪০১(কে) অবসর তহবিলে আছে ২১,৪৮১ ডলার, যেখানে নিয়োগকর্তা ২ শতাংশ পর্যন্ত সমপরিমাণ অর্থ যোগ করেন (সর্বোচ্চ ৩ শতাংশ পর্যন্ত)। এছাড়া, তাঁর স্বাস্থ্য সঞ্চয় হিসাব (HSA)–এ রয়েছে ৬০৯ ডলার।

বিনিয়োগ ও ঋণ

ওয়েস্টের তিনটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট রয়েছে।

• দীর্ঘমেয়াদি খরচের জন্য একটি অ্যাকাউন্টে রয়েছে ১৬,৮৩২ ডলার (শেয়ার–ইটিএফে বিনিয়োগকৃত), যেখানে তিনি প্রতি মাসে ৯৫০ ডলার যোগ করেন।
• মধ্যমেয়াদি খরচের জন্য একটি অ্যাকাউন্টে ৬,৮১৫ ডলার
• আর স্থানান্তর ব্যয়ের জন্য অন্যটিতে রয়েছে ৬,৮৩০ ডলার।

এই দুই অ্যাকাউন্টের প্রায় ১০,০০০ ডলার মার্কিন ট্রেজারি ইটিএফে বিনিয়োগ করা হয়েছে।

তাঁর একমাত্র ঋণ শিক্ষাঋণ—একটি ৫,৭৩০ ডলার ৫.৫% সুদে – যা এখন সুদ জমাচ্ছে; আরেকটি ২,২৫০ ডলার ৬.৩৯% সুদে, যা স্নাতকোত্তর পড়াশোনা শেষ না হওয়া পর্যন্ত সুদমুক্ত থাকবে।

ওয়েস্ট বলেন, “আমি জানতে চাই—আমি যে অর্থ জমিয়েছি, তা সবচেয়ে দায়িত্বশীলভাবে কীভাবে ব্যবহার করা যায়।”

বিশেষজ্ঞের পরামর্শ

ফোকাস পার্টনার্স ওয়েলথ (ভার্জিনিয়া)-এর সার্টিফায়েড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানার অ্যামান্ডা অটো বলেন, প্রথমেই ওয়েস্টের উচিত তাঁর একাধিক অ্যাকাউন্ট সরল করা। দুটি চলতি হিসাব একত্র করে প্রায় ২,৫০০ ডলার সেখানে রাখার পরামর্শ দেন তিনি।

একই সঙ্গে তিনি তিন থেকে ছয় মাসের ব্যয় মেটানোর মতো একটি উচ্চ–সুদের সঞ্চয় হিসাব খোলার পরামর্শ দেন, যেখানে শেষ পর্যন্ত ১৪,০০০ থেকে ১৭,০০০ ডলার থাকবে। এই তহবিল ভবিষ্যতের স্থানান্তর ব্যয়সহ, জরুরি অবস্থায় কাজে আসবে।

অটো বলেন, ওয়েস্টের এখনই মার্কিন ট্রেজারি ইটিএফে বিনিয়োগ করা ১০,০০০ ডলার উচ্চ–সুদের সঞ্চয় হিসাবে স্থানান্তর করা উচিত। এরপর যে ১,৩৫০ ডলার তিনি মাসে সঞ্চয় ও ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টে দেন, তা দিয়ে তাঁর ৫,৭৩০ ডলারের শিক্ষাঋণ পরিশোধ শুরু করা উচিত।

স্নাতকোত্তর ঋণ ও ভবিষ্যৎ লক্ষ্য

অটো মনে করেন, ওয়েস্ট প্রয়োজনে মাস্টার্সের জন্য নতুন ঋণ নিতে পারেন, তবে আগে বৃত্তি বা অনুদানের সুযোগ খুঁজে দেখা উচিত। ভবিষ্যতে সরকারি চাকরির যোগ্যতা থাকলে আয়ের ভিত্তিতে ঋণ পরিশোধ বা ঋণমুক্তি কর্মসূচির সুবিধাও পাওয়া যেতে পারে।

তিনি বলেন, “তাঁর উচিত স্বল্পসুদের ঋণ ও সঞ্চয় লক্ষ্য–দুটির মধ্যে ভারসাম্য রাখা।” শিক্ষাঋণ পরিশোধের পর তিনি বাড়ি কেনা ও অবসর সঞ্চয়ের দিকে মনোযোগ দিতে পারেন। এর জন্য তিনটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট একত্র করে একটি অ্যাকাউন্ট রাখা ভালো, যা বাড়ি কেনার জন্য নির্দিষ্ট হবে, এবং ফি কমাবে।

ওয়েস্ট এরপর রথ আইআরএ–তে (২০২৫ সালের সীমা অনুযায়ী) সর্বোচ্চ ৭,০০০ ডলার পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। ৪০১(কে)–তে অবদান ৩ শতাংশে বাড়িয়ে নিয়োগকর্তার পূর্ণ ম্যাচ পাওয়া এবং ৪,৩০০ ডলার পর্যন্ত এইচএসএ পূর্ণ অর্থায়ন করা কর–সুবিধাও দেবে।

অটো বলেন, “উইল ওয়েস্ট ইতিমধ্যেই তাঁর সামর্থ্যের মধ্যে থেকে জীবনযাপন করছেন এবং ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করছেন—যা অত্যন্ত প্রশংসনীয়।”

#আর্থিকপরিকল্পনা #ছাত্রজীবন #সঞ্চয় #বিনিয়োগপরামর্শ #সারাক্ষণ_রিপোর্ট