জাস্টিন ভার্গেস

“প্রচলিত পরামর্শ হলো অবসর গ্রহণের জন্য আপনার আয়ের ১০-১২% সঞ্চয় করা। কিন্তু যদি আপনার লক্ষ্য অবসর গ্রহণের সময় মিলিয়নিয়ার হওয়া হয়, তবে এই হার যথেষ্ট নাও হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার লক্ষ্য জীবনের শুরুতেই এটি অর্জন করা,” বলেন সুলেমান, যিনি বিদেশি বিনিয়োগের কর সংক্রান্ত বিষয়ে বিশেষজ্ঞ। নিচে একটি উদাহরণ দেওয়া হলো।

ধরা যাক, ম্যাক্স, ৩৫ বছর বয়সে বছরে ৫০,০০০ দিরহাম আয় করে, তার আয়ের ১০% সঞ্চয় করে এবং সেই সঞ্চয়কে শেয়ার বাজারে বা ব্যাংকে ৭% বার্ষিক গড় মুনাফার হারে বিনিয়োগ করে। ৫৫ বছর বয়সে, চাকরি পরিবর্তন বা বেতন বৃদ্ধির কারণে তার বেতন বছরে ৫% হারে বাড়লেও, তার মোট সঞ্চয় হবে প্রায় ২৬০,০০০ দিরহাম।

এটি তার লক্ষ্যমাত্রা ১ মিলিয়ন দিরহামের চেয়ে অনেক কম। তবে, যদি ম্যাক্স তার সঞ্চয়ের হার ২৫-৩৫% পর্যন্ত বাড়ায় এবং অন্যান্য সব বিষয় একই থাকে, তবে সে ৫৫ হওয়ার আগেই ১ মিলিয়ন দিরহামে পৌঁছাতে পারে। কিন্তু এটি কি বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা?

বাস্তবসম্মত সঞ্চয় লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ জটিল

“মিলিয়নিয়ার হওয়ার চাবিকাঠি শুধুমাত্র সঞ্চয় নয়, বরং আরও বেশি সঞ্চয় করা এবং সেই অর্থ বিনিয়োগের মাধ্যমে কাজে লাগানো। কিন্তু এটি সবসময় সম্ভব নয়, কারণ এর ফলে দীর্ঘমেয়াদে ব্যক্তিগত ব্যয়ের সক্ষমতা কমে যায়,” যোগ করেন সুলেমান।

দুবাই-ভিত্তিক অর্থ পরিকল্পনাকারী পার্থিব পট্টনায়েক একমত। তিনি বলেন, “তরুণ বয়সে মিলিয়নিয়ার হওয়ার লক্ষ্য আকর্ষণীয় হলেও, এটি সবার জন্য বাস্তবসম্মত লক্ষ্য নয়। অনেকের জন্য উচ্চ জীবনযাত্রার খরচ, শিক্ষাঋণ, বা কম আয়ের মতো বাধা রয়েছে, যা আগ্রাসীভাবে সঞ্চয়কে কঠিন করে তোলে।”

“সঞ্চয় সংক্রান্ত অভ্যাস নিয়ে করা জরিপগুলোতে দেখা যায়, বেশিরভাগ মানুষ তাদের আয়ের বড় অংশ দৈনন্দিন খরচ, ঋণ পরিশোধ এবং বিলের পেছনে ব্যয় করেন, ফলে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ সঞ্চয়ের সুযোগ থাকে না। তদুপরি, অতিরিক্ত ঋণ দ্রুতই সঞ্চিত অর্থ শেষ করে ফেলতে পারে, যা ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় ও বিনিয়োগকে আরও কঠিন করে তোলে।”

বৈচিত্র্যময় বিনিয়োগের ভূমিকা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ

নিজের জন্য বাস্তবসম্মত লক্ষ্য নির্ধারণ করতে হলে বিনিয়োগের ভূমিকা অনুধাবন করা গুরুত্বপূর্ণ, ব্যাখ্যা করেন দুই বিশেষজ্ঞ। “সঞ্চয়ের পাশাপাশি নিয়মিত বিনিয়োগ এবং বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনা শুধুমাত্র সময়ের সাথে অর্থ জমাতে সাহায্য করে না, বরং দ্রুত সম্পদ বৃদ্ধিতেও সহায়ক,” বলেন সুলেমান।

“যদি আপনি ১০,০০০ দিরহাম বিনিয়োগ করেন এবং গড়ে ১০% মুনাফা অর্জন করেন, তবে প্রথম বছরে আপনার বিনিয়োগ বাড়বে ১,০০০ দিরহাম। পরের বছরে আপনি ১,১০০ দিরহাম আয় করবেন, এবং এই প্রবৃদ্ধি অব্যাহত থাকবে। সময়ের সাথে সাথে, অল্প বিনিয়োগও উল্লেখযোগ্য পরিমাণে পরিণত হতে পারে, এমনকি সাত বছরের মধ্যে দ্বিগুণ হতে পারে।”

“তবে বিনিয়োগে ধৈর্য এবং ধারাবাহিকতা প্রয়োজন। নিয়মিত অবদান এবং বিনিয়োগগুলোকে সময়ে সময়ে সঠিক জায়গায় সরিয়ে নেওয়ার মাধ্যমে দ্রুত সম্পদ গঠন সম্ভব। কিন্তু সঞ্চয়ের মতো বিনিয়োগেও ঝুঁকি রয়েছে এবং দীর্ঘমেয়াদে প্রবৃদ্ধি নিশ্চিত করতে একটি সচেতন পদ্ধতির প্রয়োজন।”

বিনিয়োগের প্রধান ঝুঁকিগুলো কী?

বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ঝুঁকি স্বাভাবিক। বিশেষজ্ঞরা মূল্যায়ন করেন যে এই ঝুঁকি কমানোর চাবিকাঠি হলো আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করা। শেয়ার, বন্ড, রিয়েল এস্টেট এবং অন্যান্য সম্পদের মিশ্রণ বাজারের ওঠানামার ভারসাম্য রক্ষা করতে এবং একটি নির্দিষ্ট খাতে বড় ক্ষতির সম্ভাবনা কমাতে সাহায্য করে।

উদাহরণস্বরূপ, যারা বেশি পরিমাণে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করেছিলেন, তারা বাজার পতনের সময় বড় ক্ষতির সম্মুখীন হয়েছিলেন। তাই বিভিন্ন সম্পদ শ্রেণীতে বিনিয়োগের বৈচিত্র্য যেমন শেয়ার, বন্ড এবং রিয়েল এস্টেট ঝুঁকি কমাতে এবং স্থির প্রবৃদ্ধি নিশ্চিত করতে সাহায্য করে।

বিনিয়োগের মাধ্যমে সম্পদ গঠন করুন

“সম্পদ গঠন এবং মিলিয়নিয়ার হিসেবে অবসর গ্রহণ করতে হলে, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের একটি কৌশল প্রয়োজন,” বলেন পট্টনায়েক। “বিনিয়োগে বৈচিত্র্য আনা ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণে সাহায্য করে এবং সম্ভাব্য আয় বাড়ায়।

“এর মানে হলো নিয়মিতভাবে আপনার অর্থকে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ এবং নিম্ন ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ যেমন শেয়ার এবং বন্ডের মধ্যে বিভক্ত করা। বিভিন্ন ধরনের সম্পদের মিশ্রণ ঝুঁকি ভারসাম্য রক্ষা করে, যাতে একটি বিনিয়োগ যদি খারাপ করে, অন্যগুলো স্থিতিশীলতা এবং প্রবৃদ্ধি প্রদান করতে পারে।”

পট্টনায়েক আরও বলেন যে মিলিয়নিয়ার হওয়ার ধারণাটি ভীতিকর মনে হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি সীমিত আয় নিয়ে শুরু করেন বা উচ্চ ব্যয়ের মুখোমুখি হন। অবসর গ্রহণের কাছাকাছি সময়ে অনেকের জন্য সঞ্চয় ব্যবস্থাপনা আরও জটিল হয়ে পড়ে।

অবসর তহবিল এককালীন উত্তোলন নাকি মাসিক আয়ের মাধ্যমে?

গবেষণায় দেখা যায়, অবসরপ্রাপ্তরা ছোট অবসর তহবিলগুলোকে এককালীন উত্তোলন করতে বেশি আগ্রহী, পরিবর্তে এটি একটি স্থায়ী আয়ের ধারা হিসেবে ব্যবহার করার চেয়ে। এই আচরণকে “মানসিক হিসাব” বলা হয়, কারণ মানুষ অর্থকে আলাদাভাবে বিবেচনা করে, এটি কীভাবে সঞ্চিত বা বিনিয়োগ করা হয়েছে তার উপর ভিত্তি করে, ব্যাখ্যা করেন সুলেমান।

“এটি দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক নিরাপত্তার জন্য ক্ষতিকর হতে পারে এবং অবসরপ্রাপ্তদের আয়কে অস্থিতিশীল করে তোলে। উচ্চ আয়ের ব্যক্তিরা বড় তহবিলগুলোকে মাসিক আয়ের ধারা (অ্যানুইটি) তৈরি করতে ব্যবহার করেন, কিন্তু ছোট তহবিলগুলো উত্তোলন করে ফেলেন, যা তাদের অবসর পরিকল্পনা এবং আয়কে প্রভাবিত করে।”

মূল বিষয়গুলো কী?

১. সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের মাধ্যমে মিলিয়নিয়ার হওয়া একটি বাস্তবসম্মত লক্ষ্য, তবে এর জন্য শৃঙ্খলা, সময় এবং কৌশলগত সিদ্ধান্ত নেওয়া প্রয়োজন।

২. আগ্রাসীভাবে সঞ্চয়, সুচিন্তিত বিনিয়োগ এবং সম্পদের বৈচিত্র্য আনলে আপনি ধীরে ধীরে সম্পদ গঠন করতে পারবেন এবং অবসর গ্রহণে আর্থিক নিরাপত্তা উপভোগ করতে পারবেন।

৩. মনে রাখবেন, মিলিয়নিয়ার হওয়ার পথ রাতারাতি অর্জন করা যায় না। এটি সময়ের সাথে নেওয়া একাধিক পরিকল্পিত পদক্ষেপের সমষ্টি। শুরু করুন আগেভাগে, ধারাবাহিক থাকুন এবং প্রয়োজনে আপনার কৌশল সামঞ্জস্য করুন, আর আপনার মিলিয়নিয়ার হওয়ার স্বপ্ন বাস্তবে রূপ নেবে।