সারাংশ

• ২০১০ সালের মধ্যে ৮০টির বেশি আত্মহত্যা নথিভুক্ত হয়, যা সরকারকে কঠোর নিয়ন্ত্রণ নিতে বাধ্য করে
• “গ্রুপ লেন্ডিং” পদ্ধতিতে সামাজিক চাপ তৈরি হওয়ায়, অনেকে ঋণের ফাঁদে পড়ে যান
• মাইক্রোক্রেডিট ব্যবস্থায় সংস্কার দরকার—যেমন ন্যায্য সুদের হার, পরিষ্কার শর্ত, নমনীয় কিস্তি ও সামাজিক নিরাপত্তা
• ঋণব্যবস্থা মানুষকে উন্নতির বদলে ঋণের ফাঁদে ফেলে দিয়েছে, যেখানে স্বপ্নভঙ্গ, হয়রানি ও অপমান নিত্যনৈমিত্তিক

দশকের পর দশক ধরে মাইক্রোক্রেডিটকে দারিদ্র্য দূর করার যাদুকরী সমাধান হিসেবে প্রচার করা হয়েছে। দরিদ্র নারীদের হাতে ছোট ঋণ দিয়ে তাদের ব্যবসা শুরু করতে, আয় বাড়াতে এবং পরিবারকে দারিদ্র্য থেকে তুলে আনতে উৎসাহ দেওয়া হয়েছিল। কিন্তু আজ অনেক জায়গায় ভিন্ন গল্প শোনা যাচ্ছে—ঋণের ফাঁদ, হয়রানি এবং ভেঙে যাওয়া স্বপ্নের গল্প।

নীচে দুটি বাস্তব ঘটনা রয়েছে, যেখানে দেখা যায় কেন কিছু ঋণগ্রহীতা এনজিও-সমর্থিত মাইক্রোক্রেডিট নিয়ে গভীর অসন্তুষ্টিতে ভুগছেন।

অন্ধ্রপ্রদেশ, ভারত: যখন ঋণ প্রাণঘাতী হয়ে উঠল

ভারতের অন্ধ্রপ্রদেশে ২০০০ এর দশকে মাইক্রোক্রেডিট ব্যাপক প্রসার পায়। ডজন ডজন বেসরকারি মাইক্রোফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠান সহজ শর্তে ঋণ দিতে দরিদ্র গ্রামগুলোতে ছুটে যায়। সুদের হার ছিল অত্যন্ত বেশি—প্রায়ই বছরে ৩০ শতাংশ বা তারও বেশি—এবং অনেক ঋণগ্রহীতা পুরোপুরি বুঝতেন না কত টাকা শোধ করতে হবে।

যখন ঋণগ্রহীতারা কিস্তি দিতে ব্যর্থ হতেন, তখন আদায়কারী এজেন্টরা বারবার দরজায় হাজির হতেন, কখনো কখনো হুমকি দিতেন বা জনসমক্ষে অপমান করতেন। নারীরা বর্ণনা করেছেন কিভাবে তাদের গ্রামের সভায় লজ্জা দেওয়া হতো। এই চাপ এবং সম্মান হারানোর ভয়ে কেউ কেউ চরম পদক্ষেপ নেন।

২০১০ সালের মধ্যে অন্ধ্রপ্রদেশে মাইক্রোফাইন্যান্স ঋণের সাথে জড়িত ৮০টির বেশি আত্মহত্যা নথিভুক্ত হয়। এই কেলেঙ্কারি ভারত ও বিশ্বকে নাড়া দেয়। স্থানীয় প্রশাসন অবশেষে কঠোর ব্যবস্থা নেয়: নতুন নিয়মে সুদের হার সীমিত করা হয় এবং হয়রানিমূলক আদায় প্রক্রিয়া নিষিদ্ধ করা হয়।

কিন্তু অনেক পরিবারের জন্য তখন খুব দেরি হয়ে গেছে। তারা প্রিয়জনকে হারিয়েছে—এবং মাইক্রোক্রেডিটের প্রতিশ্রুতির ওপর বিশ্বাসও হারিয়েছে।

বাংলাদেশ: ছোট ঋণ, বড় বোঝা

বাংলাদেশকে প্রায়ই আধুনিক মাইক্রোক্রেডিটের জন্মস্থান বলা হয়। গ্রামীণ ব্যাংকের মতো প্রতিষ্ঠান কোটি কোটি মানুষের পাশে দাঁড়িয়েছে। তবে সবার গল্প সুখের নয়।

কুড়িগ্রামের মতো দরিদ্র জেলায় গবেষকরা দেখেছেন, কিছু নারী সাপ্তাহিক কিস্তি চালিয়ে যেতে গরু, ছাগল বা এমনকি সামান্য জমি পর্যন্ত বিক্রি করতে বাধ্য হয়েছেন। বন্যা বা ঘূর্ণিঝড়ে আয় ধ্বংস হয়ে গেলেও ঋণদাতারা কিস্তি আদায়ে অনড় থাকতেন।

কেউ কেউ পুরনো ঋণ শোধ করতে নতুন ঋণ নিতেন। এভাবে তারা ঋণের ফাঁদে পড়ে যেতেন। “গ্রুপ লেন্ডিং” পদ্ধতিতে অন্য ঋণগ্রহীতারা সময়মতো কিস্তি দিতে চাপ দিতেন, যাতে তাদেরও ঋণ পাওয়ার সুযোগ অক্ষুণ্ণ থাকে—ফলে যাদের কিস্তি বাকি থাকত তারা জনসমক্ষে লজ্জিত হতেন।

ঋণগ্রহীতারা সাংবাদিকদের বলেছেন যে তারা অপমানিত ও হতাশ বোধ করেন। কিছু এনজিও ২২ শতাংশ বা তার বেশি সুদ নিত, যা সবচেয়ে দরিদ্রদের জন্য টিকে থাকা আরও কঠিন করে তুলত।

এক সাধারণ অভিযোগ: সুযোগহীন ঋণ

ভারত ও বাংলাদেশের মানুষ মাইক্রোক্রেডিট নিয়ে কিছু মিল রাখা অভিযোগ করেন:

• উচ্চ সুদের হার, যা অল্প আয়ও গ্রাস করে ফেলে।
• হয়রানিমূলক আদায় পদ্ধতি, যা অপমান বা ভয় সৃষ্টি করে।
• প্রাকৃতিক দুর্যোগে জীবিকা নষ্ট হলেও কিস্তি দিতে বাধ্য করা।
• ঋণের ফাঁদ, যেখানে নতুন ঋণ নিয়ে পুরনো ঋণ শোধ করতে হয়, আর এই ঋণ কখনো শেষ হয় না।

অনেক ঋণগ্রহীতা বলেন, মাইক্রোক্রেডিটের মূল প্রতিশ্রুতি—ক্ষমতায়ন এবং দারিদ্র্য থেকে মুক্তি—হারিয়ে গেছে। বরং তারা এমন এক ব্যবস্থায় আটকে পড়েছেন যেখানে মনে হয় ঋণ শোধের হারই মানুষের অগ্রগতির চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

পরিবর্তনের আহ্বান

বিশেষজ্ঞ ও অধিকারকর্মীরা বলেন, মাইক্রোক্রেডিট ব্যবস্থায় বড় সংস্কার দরকার। তারা চান:

• গরিবদের শোষণ করে না এমন ন্যায্য সুদের হার।
• ঋণ শর্তগুলো ঋণগ্রহীতারা স্পষ্টভাবে বোঝে, এমন শিক্ষা ব্যবস্থা।
• প্রাকৃতিক দুর্যোগের পর আরও নমনীয় কিস্তি পরিকল্পনা।
• হয়রানি ও জনসমক্ষে লজ্জা দেওয়া বন্ধে কঠোর নিয়ম।

কেউ কেউ আরও বলেন, এনজিওগুলোকে সঞ্চয় কর্মসূচি, প্রশিক্ষণ এবং সামাজিক সুরক্ষা নেটওয়ার্কে বেশি বিনিয়োগ করা উচিত—যাতে ঋণ হয় দারিদ্র্য দূর করার একটি উপায়, কোনো ফাঁদ নয় যা পরিস্থিতি আরও খারাপ করে।