স্মার্ট পেমেন্টের সুবিধা ও আমার অভিজ্ঞতা

স্মার্টফোন ও স্মার্টওয়াচে নানা ধরনের পেমেন্ট অ্যাপ ইনস্টল করে রাখি—কখন কোন অ্যাপ কাজে নেবে, তা নিশ্চিত নয়। এসবের পাশাপাশি আমি খুব সামান্য নগদ নিয়ে চলি এবং একাধিক ব্যাংকের প্লাস্টিক ক্রেডিট কার্ডও পকেটে রাখি।
অবস্থা তাতে এমন হয়: একবার খাবারের লাইনে দাঁড়িয়ে মোবাইল ই-ওয়ালেট দিয়ে টাকা দেওয়ার সময় ব্যর্থ হয়ে দেখি আমার কাছে নগদও নেই। ওই মুহূর্তে লজ্জা, ক্ষমা প্রার্থনার অনুভূতি ও খিদে—সব মিশে গিয়েছিল।
এই অভিজ্ঞতা আমাকে নিয়মিত নগদ রাখার প্রতি উৎসাহ দেয়, যদিও মূলত আমি প্রায় সব লেনদেনে ই-ওয়ালেট অ্যাপ ব্যবহার করি।

নগদহীন পেমেন্ট কখন সমস্যায় পড়ে?

ই-ওয়ালেট বা ডিজিটাল পেমেন্ট অ্যাপ অনেকদিন ধরেই আমাদের জন্য যাদুর মতো হয়ে উঠেছে—ক্লিক দুটি, স্মার্টওয়াচ ঘুরিয়ে লেনদেন শেষ। তবে ব্যাটারি শেষ হলে, মোবাইলে সিগন্যাল না থাকলে, বা ব্যাংকের সার্ভিসে আউটেজ হলে এসব হয়ে যায় ব্যর্থ।
উদাহরণস্বরূপ, ২০২৩ সালের DBS Bank ও Citibank-এর ব্যাংক আউটেজের সময় প্রচুর পেমেন্ট ও এটিএম লেনদেন ব্যাহত হয়েছিল। (The Straits Times, 1)
এই কারণে নগদহীন পেমেন্ট সেরা বিকল্প হলেও, একেবারে সহজলভ্য ও নির্ভরযোগ্য হয়ে ওঠেনি।

সত্যিই কি নগদ “রাজা”?

YouGov–এর এক জরিপে দেখা গেছে, ২০২৪ সালের জুনে সিঙ্গাপুরে অংশ নেওয়া ১,২০০ জনের বেশি বড়দের মধ্যে ৬৯ শতাংশ বলেছিল কোনো না কোনো একটি ভৌত কার্ড ব্যবহার করতে ভালো লাগে, আর ৬০ শতাংশ বলেছিল নগদ পছন্দ। (The Straits Times, 1)
তবে একই সময়ে ৬১ শতাংশ বলেছে—১০ বছরের মধ্যে তারা ব্যক্তিগত লেনদেনে নগদ ব্যবহার বন্ধ করতে পারে। অর্থাৎ নগদের শিরোপা এখনও আছে—কিন্তু ধীরে ধীরে সরে যাচ্ছে।

দোকান–ব্যবসার দৃষ্টিভঙ্গি ও নীতিগত চালিকা শক্তি

করোনা মহামারির সময় ২০২০-এ স্বাস্থ্যগত কারণে নোট ও কয়েন কম ব্যবহার করার উদ্যোগ নেওয়া হয়েছিল। এখন সিঙ্গাপুরের অনেক দোকানে “শুধুমাত্র নগদহীন” (cashless-only) লেখা দেখা যায়। এক জরিপে দেখা গেছে ১০০টি দোকানের মধ্যে ১৪টিতে এমন সাইন ছিল। (The Straits Times, 1)
Monetary Authority of Singapore (MAS) ও সরকারের “স্মার্ট নেশন” পরিকল্পনায় ব্যবসায়ী ও গ্রাহক দুই পক্ষই এই চালনায় এগিয়ে গেছে। যেমন Lee Kong Chian School of Business–এর সহযোগী অধ্যাপক Fu Fangjian বলেছেন—“স্মার্ট নেশন এজেন্ডা চালাতে সরকার বিশেষভাবে উদ্যোগ নিয়েছে… ‘SMEs Go Digital’ প্রকল্পের গ্রান্ট ব্যবসায়ীদের নগদহীন হওয়ার পথ সহজ ও সস্তা করেছে।” (The Straits Times, 1)
MAS–এর সাবেক ব্যবস্থাপনা পরিচালক Ravi Menon বলেছিলেন, “আমাদের দৃষ্টিতে সিঙ্গাপুর হতে যাচ্ছে একটি ইলেকট্রনিক পেমেন্ট সমাজ… যা অন্তর্ভুক্তিমূলক, উদ্ভাবনী এবং হয়তো অনুপ্রেরণাদায়কও হবে।” (The Straits Times, 1)

কিন্তু কিছু গ্রুপ রয়েছে যারা পিছিয়ে পড়ছে

অনেক কিশোর, বয়োবৃদ্ধ এবং শ্রমিকেরা বলছেন—তাঁরা শুধুই নগদ ব্যবহার করতে পারেন বা করতে স্বাচ্ছন্দ্যবোধ করেন। (The Straits Times, 1)
নেটিজেনদের মন্তব্য থেকেও দেখা গেছে—
“আহ মা ও আহ গং যারা ফোন নেই, ডেটা নেই, জ্ঞান কম—তাদের কি হবে?”
“গত যুগে আটকে থাকা মানুষদের উপরে হাসাহাসি না করা ভালো।” (The Straits Times, 1)
অতএব, নির্ধারণকৃত গ্রুপগুলোকে বাদ দিয়ে পুরোপুরি নগদহীন দিকে যাওয়া হয়তো বুদ্ধিমানের কাজ নয়।

আমার ব্যক্তিগত সিদ্ধান্ত ও সুপারিশ

আমার মতে, প্রশ্ন হলো নগদ বনাম নগদহীন—না, বরং “নগদ ও নগদহীন উভয় বিকল্প” রাখা উচিত। আমি নিজে পকেটে নগদ রাখি, কার্ড রাখি, মোবাইলে অ্যাপ রাখি—যাতে কোনো না কোনো বিকল্প আমার কাছে থাকে।
ব্যবসার পক্ষ থেকে: যদি বাজেট হয়, তাহলে এমন ব্যবস্থা রাখুন যাতে গ্রাহক কোনো সমস্যায় পড়লে দ্রুত অন্য পেমেন্ট অপশন ব্যবহার করতে পারে—মোবাইল ডেড হয়, ব্যাংক সার্ভার ডাউন হয়—তবুও লেনদেন চলতে পারে।
একদিকে গ্রাহক ঠিকঠাক খাবার কিনতে পারে, বন্ধুদের ডিনার দাবি করতে পারে, বাস ভাড়া দিতে পারে; অন্যদিকে ব্যবসা ক্ষতিগ্রস্ত হচ্ছে না পেমেন্ট সিস্টেমের কারণে।

নগদহীন পেমেন্ট প্রযুক্তিগতভাবে দারুণ সুবিধাজনক—কিন্তু এটা একমাত্র নির্ভরযোগ্য উপায় হিসেবে দেখা ঠিক হবে না। নগদ এখনও গুরুত্বপূর্ণ “ব্যাকআপ” হিসেবে থাকতে হবে—বিশেষ করে বিকল্প ও চ্যালেঞ্জপূর্ণ জরুরি পরিস্থিতিতে।
সারাংশ: নগদহীন ভালো, কিন্তু ব্যর্থ হলে বিপত্তি হয়—সেজন্য নগদ আর নগদহীন দুই পাশে হাতে রাখা বুদ্ধিমানের কাজ।