সারাক্ষণ রিপোর্ট

সারাংশ

• দক্ষিণ-পূর্ব এশিয়ায় ইসলামী ফাইন্যান্স বাজার দ্রুত বৃদ্ধি পাচ্ছে
• এই খাতে সুদবিহীন লেনদেন এবং শারীয়াহ-অনুগত পণ্য ও সেবার চাহিদা বাড়ছে
• কঠোর মনিটারি নীতি এবং ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রহণে বিলম্বের মতো চ্যালেঞ্জগুলো এই খাতের বৃদ্ধির গতি কিছুটা ধীর করতে পারে
• আগামী কয়েক বছরে বিশ্বব্যাপী ইসলামী ফাইন্যান্স বাজার ৭.৫ ট্রিলিয়ন ডলার ছাড়িয়ে যেতে পারে বলে পূর্বাভাস রয়েছে

সাউথইস্ট এশিয়ায় ইসলামী ফাইন্যান্স দ্রুত প্রসারিত হচ্ছে। বিভিন্ন প্রতিষ্ঠান শারীয়াহ অনুযায়ী নতুন পণ্য ও সেবা নিয়ে এমন এক বাজারে প্রবেশ করার চেষ্টা করছে, যেখানে এখনও উন্নয়নের পর্যায় চলছে।

বাজারের পরিসংখ্যান ও প্রেক্ষাপট

• ২০২৩ সালের অবস্থা:
  • ইসলামী ফাইন্যান্স খাতের বাজারে মোট ৪.৯ ট্রিলিয়ন ডলারের ১৭% বা প্রায় ৮৫৯ বিলিয়ন ডলার অংশ ছিল।
  • ২০২২ সালের তুলনায় ১১% বৃদ্ধি লক্ষ করা গেছে।
• পূর্ববর্তী তুলনা ও বিশ্বব্যাপী সঙ্কট:
  • ২০২০ সালে খাতের আকার ছিল ৩.৪৯ ট্রিলিয়ন ডলার (২০% বা ৭৩০ বিলিয়ন ডলার)।
  • কোভিড পরবর্তী মূল্যস্ফীতি, রাশিয়া-ইউক্রেন যুদ্ধ, পাকিস্তানের বন্যা, গ্লোবাল সাপ্লাই চেইনের ব্যাঘাত এবং প্রযুক্তি ও ক্রিপ্টো মার্কেটের পতনের মতো সঙ্কট বাজারের শেয়ারে কিছুটা হ্রাস এনেছে।

ইসলামী ফাইন্যান্সের বৈশিষ্ট্য

• শারীয়াহ অনুযায়ী পরিচালনা:
  • সুদজনিত লেনদেন এবং মদ্য, জুয়া, অস্ত্র বাণিজ্য ও প্রচলিত বীমা এড়ানো হয়।
• মূল উপাদান:
  • সুকুক (ইসলামী বন্ড)
  • ব্যাংকিং পণ্য
  • তাকাফুল (ইসলামী বীমা)
  • শেয়ার ও তহবিল

মালয়েশিয়া: বাজারের শীর্ষে

• মালয়েশিয়া দীর্ঘদিন ধরে ইসলামী ফাইন্যান্স খাতে শীর্ষে অবস্থান করছে।
• প্রায় ৮০% বাজার বা ৬৮২ বিলিয়ন ডলারের মালিকানা মালয়েশিয়ার।
• ব্যাংক কর্মকর্তারা জানিয়েছেন যে ইসলামী ব্যাংকিং খাত মালয়েশিয়ার মোট অর্থায়নের প্রায় অর্ধেক দখল করে।
• ব্যাংক নেগারা মালয়েশিয়ার গবর্নর আবদুল রশীদ গাফফুর উচ্চ অনুপাতের কথা উল্লেখ করেছেন।

ডিজিটাল রূপান্তর ও আধুনিকীকরণ

• মেব্যাঙ্ক ইসলামী:
  • মালয়েশিয়ার বৃহত্তম ইসলামী ব্যাংক, মেব্যাঙ্ক ইসলামী, সম্প্রতি ফিনটেক সলিউশনস প্রোভাইডার ও ক্লাউড সেবাদাতা অ্যামাজন ওয়েব সার্ভিসেসের সাথে অংশীদারিত্ব করেছে।
  • এর ফলে ব্যাংকটি ডিজিটাল ব্যাংকিংকে সহজলভ্য, স্কেলেবল ও শারীয়াহ-অনুগত করতে চায়।
  • প্রথম নয় মাসে করপোরেট লাভে ৭.১% বৃদ্ধি পেয়ে ২.৯৭ বিলিয়ন রিংগিট আয় হয়েছে।

আঞ্চলিক সম্প্রসারণ

মালয়েশিয়া ছাড়াও সিঙ্গাপুর, ইন্দোনেশিয়া, ফিলিপাইন ও থাইল্যান্ড দ্রুত ইসলামী ফাইন্যান্স খাতে নিজেদের অবস্থান শক্তিশালী করছে। তারা উদ্ভাবনী ডিজিটাল রূপান্তর, টেকসই অর্থায়ন উদ্যোগ ও নিয়ন্ত্রক সহায়তার মাধ্যমে শারীয়াহ-অনুগত পণ্যের চাহিদা পূরণে কাজ করছে।

অন্যান্য দেশের অবস্থা

ইন্দোনেশিয়া

• বিশ্বের বৃহত্তম মুসলিম জনসংখ্যা থাকা সত্ত্বেও, ব্যাংকিং খাতে শারীয়াহ-অনুগত সম্পদের অনুপাত মাত্র ৮%।
• এই অনুপাত প্রতি বছর প্রায় ১% করে বৃদ্ধি পাচ্ছে।
• ব্যাংক শারীয়াহ ইন্দোনেশিয়া (বিএসআই) গত বছরে ৩৩% নেট প্রফিট বৃদ্ধি করেছে।
• সরকারের উৎসাহে খাতের একত্রীকরণ হচ্ছে, যেমন রাষ্ট্রায়ত্ত ব্যাংক তাবুগান নাগরার ব্যাংক ভিক্টোরিয়া শারীয়াহ অধিগ্রহণ।

সিঙ্গাপুর

• সিঙ্গাপুরের আঞ্চলিক ব্যাংকগুলি ইসলামী ফাইন্যান্স পণ্য সম্প্রসারণে অগ্রসর।
• মালয়েশিয়ার মেব্যাঙ্কের সিঙ্গাপুর অফিস বর্তমানে আঞ্চলিক অফশোর হাব হিসেবে কাজ করছে এবং উন্নতমানের ইসলামী সম্পদ ব্যবস্থাপনার সেবা প্রদান করছে।
• ভবিষ্যতে ইসলামী দ্বিমুদ্রা বিনিয়োগ ও লম্বার্ড অর্থায়নসহ আরও জটিল পণ্যের পরিকল্পনা রয়েছে।

ফিলিপাইন

• ১৯৭৩ সালে প্রতিষ্ঠিত প্রথম ইসলামী ব্যাংকের মাধ্যমে ইসলামিক ফাইন্যান্সের সূচনা হয়; ১৯৯০ সালে প্রতিষ্ঠানটি ইউনিভার্সাল ব্যাংকে রূপান্তরিত হয়।
• ফিলিপাইন আমানাহ ব্যাংক খাতের বিকাশে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা রাখছে।
• ২০২৩ সালে ১ বিলিয়ন ডলারের সার্বভৌম সুকুক ইস্যুর মাধ্যমে গ্লোবাল বাজারে আত্মপ্রকাশ করেছে।

থাইল্যান্ড

• থাইল্যান্ডে মুসলিম জনসংখ্যা মোট জনসংখ্যার ১০% হলেও, নিয়ন্ত্রক বাধা ও দ্বিগুণ করপ্রক্রিয়ার কারণে খাতের অগ্রগতি ধীর।
• রাষ্ট্রায়ত্ত ইসলামী ব্যাংক (আইব্যাঙ্ক) দেশের ব্যাংকিং খাতের মোট সম্পদের এক শতাংশেরও কম, মাত্র ৩.৬ বিলিয়ন ডলার ধারণ করে।
• ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রহণে বিলম্বের ফলে অনেক গ্রাহক প্রচলিত ব্যাংকের দিকে ঝুঁকছেন।

ভবিষ্যতের দিকনির্দেশনা ও চ্যালেঞ্জ

• বৃদ্ধির সম্ভাবনা:
  এসইজি পূর্বাভাস অনুযায়ী, আগামী কয়েক বছরে গ্লোবাল ইসলামী ফাইন্যান্স মার্কেট ৭.৫ ট্রিলিয়নেরও বেশি হতে পারে এবং এশিয়ার অংশীদারিত্বও বৃদ্ধি পাবে।

• চ্যালেঞ্জ:
  উচ্চ তহবিল ব্যয় ও কঠোর মনিটারি নীতি বৃদ্ধির গতি কিছুটা ধীর করতে পারে।
• ইসলামী ফিনটেক:
  পিয়ার-টু-পিয়ার ঋণদান, ডিজিটাল সুকুক প্ল্যাটফর্ম ও এআই-ভিত্তিক শারীয়াহ কমপ্লায়েন্স সমাধান দ্রুত প্রসারিত হলেও, এর অবদান আন্তর্জাতিক ফিনটেক শিল্পের মোট মাত্র ০.৮%।
• সহযোগিতার গুরুত্ব:
  আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও ফিনটেক খাতের মধ্যে সহযোগিতা বৃদ্ধি এই খাতের আরও বিস্তারের মূল চাবিকাঠি।

উপসংহার

ডিজিটাল রূপান্তর, টেকসই অর্থায়ন, ফিনটেক অংশীদারিত্ব এবং শারীয়াহ-অনুগত সম্পদ ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে ইসলামী ফাইন্যান্সের ভবিষ্যৎ উজ্জ্বল। মালয়েশিয়া, সিঙ্গাপুর, ইন্দোনেশিয়া, ফিলিপাইন ও থাইল্যান্ডে খাতটি ক্রমশ শক্তিশালী হচ্ছে এবং নতুন বিনিয়োগ ও উদ্ভাবনের মাধ্যমে এক নতুন দিগন্ত উন্মোচিত হচ্ছে।